г. Севастополь 
Постоянно ведутся споры с момента начала работ над цифровым рублем. Как нововведение повлияет на банковскую систему и бизнес-сообщество и скажется ли оно на конечном потребителе? На этот вопрос у экспертного сообщества нет однозначного мнения.
Определимся с потенциальной ролью цифрового рубля, прежде всего, в денежном обращении. В этом плане никаких существенных изменений не произойдет. Основная роль останется такой же, как и у обычного рубля. Это средство сбережения, средство платежа и мера стоимости. В перспективе же цифровыми рублями можно будет расплачиваться за покупки, получать заработную плату, обналичивать рубли. И все эти операции будут проходить через банки, использующие их в качестве цифровой платформы.
Таким образом, цифровой рубль будет так же реален, как и рубль в вашем кармане или на банковском счете. Он станет третьей формой денег. Технически цифровой рубль будет представлять собой общий для всей России реестр, где каждое физическое лицо имеет свой счет с цифровыми рублями.
И по сути, цифровой рубль представляет собой переход от обычных денег к безналичным, а не переход от привычных нам денег к чему-то кардинально новому. Когда безналичные платежи только появлялись в нашей жизни, такой переход счелся бы невероятно сложным, но не теперь. Таким образом, для конечных потребителей каких-то существенных изменений, связанных с переходом на цифровой рубль, не произойдет — в быту он будет малозаметен.
При этом меняются возможности: появляется больший контроль за безопасностью и прозрачностью трансакций. Для бизнеса появление такой технологии достаточно позитивно: с повышением надежности и контролируемости трансакций у организаций потенциально должно уменьшиться количество регуляторной отчетности.
Роль же банков, как традиционных финансовых посредников, при введении цифрового рубля не претерпит существенных изменений, поскольку была выбрана наиболее «мягкая» модель внедрения цифрового рубля, включающая в себя банк, как посредника между клиентом и цифровым реестром. Такая модель в перспективе подтолкнет банки к тому, чтобы оставаться технологическими организациями.
Таким образом, в будущем можно будет увидеть переход банков от роли финансового посредника между клиентом и регулятором к роли некоего инфраструктурного стартапа, своеобразной цифровой платформы с новым набором систем, интеграцией с пользовательскими интерфейсами.
Главная выгода цифрового рубля это его эффективность для рынка. Одним из преимуществ перевода рубля на цифровую платформу станет то, что необходимость в АСВ может просто отпасть. Банкротство банков не создает рисков потерять деньги, так как они будут храниться напрямую в цифровом реестре.
Но, конечно, не обойдется и без сложностей, одна из главных — это масштабность проекта, из-за чего реальное использование цифрового рубля может начаться спустя длительное время после запуска пилота, а в массовом сегменте внедрение технологии может растянуться на более долгие сроки.
Сложности также могут возникнуть с регуляторным режимом, так как схема работы с цифровым рублем принципиально отличается от текущей схемы учета средств клиентов. Однако, если разумно подойти к этому вопросу, проблему легко решить.
Мы видим переход на цифровой рубль благом для финансовой системы, призванным повысить ее эффективность и ускорить переход многих банков к более развитым технологиям. Также это подстегнет развитие в стране стартапов по цифровизации финансовых сервисов. Для конечного потребителя переход на цифровой рубль будет малозаметен.
Цифровой рубль — технология, способная изменить рынок. Нам обеспечен плавный переход к новой финансовой модели только в случае, если идти по пути мягкого внедрения. Внедрение без острых углов и серьезных потрясений для финансового рынка гарантировано.